- Se hai bisogno di un prestito auto del valore di 30.000 euro e contemporaneamente finanziare lo studio dei tuoi figli, in questo caso puoi chiedere un prestito personale.
- Se invece hai bisogno di ristrutturare la casa, per cifre al di sopra dei 50.000 euro potrebbero essere idealmente pagati anche attraverso un mutuo ipotecario.
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La cosa fondamentale da fare è calcolare a priori le proprie esigenze in modo chiaro e tempestivo. Fare bene i conti prima di effettuare richieste, ti eviterà di ottenere finanziamenti troppo elevati rispetto a quello di cui necessiti o, al contrario, di richiedere prestiti convenienti, ma di somme inferiori a quello che veramente ti serve.
In entrambe le situazioni, le difficoltà saranno evidenti. Fare richiesta alla banca di più soldi rispetto a quello di cui necessiti, ti porterà ad avere oltre che una rata probabilmente più elevata, anche di restituire più interessi del necessario.
In alternativa, chiedendo in prestito meno denaro rispetto a quello di cui avevi bisogno, sarai costretto certamente a chiedere nuovamente alla banca un nuovo prestito o un rinnovo del finanziamento appena ottenuto per la somma che ti manca rendendo questa operazione poco conveniente se fatta in cosi poco tempo dalla prima stipula. Prima di richiedere un preventivo cerca sempre di capire esattamente di quanto hai bisogno anche e sopratutto se vuoi estinguere anticipatamente un prestito gia in essere.
Durante il calcolo iniziale, suggeriamo di chedere sempre un conteggio estititivo del prestito che vuoi chiudere in modo da poter calcolare un preventivo corretto e mantenere lo propria situazione finanziaria sotto controllo.
A questo punto, dopo aver effettivamente capito di quanto hai bisogno per essere in grado di soddisfare le tue esigenze, individuato quale sia il prodotto finanziario più comodo per le tue necessità, hai tutte le carte in regola per valutare un preventivo con estrema serenità.
Per prima cosa affidati a seri professionisti iscritti regolarmente all’albo OAM per formulare un preventivo. In secondo luogo, non fidarti di chi ti propone preventivi accattivanti senza che abbia nemmeno visionato la tua documentazione, spesso infatti si trovano operatori che promettono prestiti veloci e preventivi convenienti senza nemmeno sapere se il prestito sia fattibile. Con l’analisi di pochi documenti un serio funzionario può effettuare un calcolo della rata del prestito in maniera attendibile quindi non fidarti di chi promette mari e monti senza conoscere perfettamente la tua situazione finanziaria.
Prenditi tutto il tempo per controllare le offerte, impedisci alla fretta di ottenere un prestito conveniente di farti fare scelte sbagliate.
Per valutare quale sia il miglior prestito, ti forniamo tutte le linee guida per capire cosa devi cercare in un preventivo. Nel caso ci fosse qualche dubbio sul preventivo, non esitare a chiedere all’agente in attività finanziaria di chiarirti gli aspetti più complessi… Ricorda, è un tuo diritto ed è importante sottoscrivere un contratto se si è a conoscenza di tutti gli aspetti che sottoscriverai. I punti importanti da verificare sono:
- TAN Tasso di interesse: Tasso Annuo Nominale, questo dato, indica il costo del danaro che si paga alla banca su base annua (esclusi costi accessori) relativo alla somma finanziata. Spesso quando si va ad estinguere un finanziamento, l’ente erogante scala al cliente, dal residuo debito del prestito, proprio il TAN quindi è importante conoscerlo ma non è l’unica cosa da sapere.
- Spese di istruttoria : Queste sono le spese che l’istituto finanziario / Banca, richiede per istruire e redigere il contratto, per tutte le indagini necessarie per valutare correttamente la richiesta (valutazione del merito creditizio, centrale di rischio e altro ancora).
- Commissioni di incasso rata: questo è un costo che spesso viene addebitato per la gestione di incasso di ogni rata. Verifica il costo per rata, solitamente si va da un costo zero ad un costo che può arrivare anche a diversi euro , se moltiplicati per tutta la durata, l’importo può diventare rilevante. Questo costo solitamente è comunque compreso nel Taeg.
- Tasso Annuale Effettivo Globale (TAEG): questo è uno degli indici di riferimento più importanti e da non trascurare quando si valuta la convenienza di un preventivo. Il TAEG è il tasso di interesse EFFETTIVO comprendente sia il TAN (appena descritto) che tutti gli elementi di spesa accessoria che sono direttamente connessi al finanziamento (come il costo di istruttoria, le commissioni dell’intermediario ecc ecc).
- Spese di assicurazione: queste sono le spese che solo in alcuni casi sono presenti per legge in un finanziamento (sulla cessione del quinto dello stipendio per esempio sono sempre obbligatorie a norma di legge mentre sui prestiti personali sono facoltative). Qualche volta, il costo è a carico della banca, in altre invece a carico del cliente quindi cerca la voce nel preventivo per capire esattamente se presenti, il relativo costo e che tipo di copertura offrono.
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- la rata
- la durata
- il netto erogato totale
- il Taeg