La concessione di una determinata somma di denaro attuata da un istituto di credito, o una banca, in favore di un suo cliente, o l’assunzione di obblighi per conto dello stesso in favore di un soggetto terzo, è chiamata fido bancario.
L’accesso ad un fido bancario può essere richiesto sia da una persona fisica o da un’azienda, e la procedura attuata dalla banca per consentirne la concessione, richiede un’analisi ponderata sulla situazione reddituale e creditizia del soggetto. Innanzitutto non bisogna risultare dei cattivi pagatori, ovvero non si deve figurare nelle varie centrali rischi che si occupano di catalogare i soggetti che hanno avuto problemi a livello di ritardi o di mancati pagamenti di prestiti o titoli di credito. Se la banca dovesse accertare debiti o ritardi pendenti, potrebbe decidere di non procedere al rilascio della linea di credito e bloccare la possibilità di accedere ad un fido per un periodo di 6 mesi.
Le forme di credito concesse sono variegate, tra le più utilizzate figurano:
Fido di cassa: la banca consente al cliente di poter utilizzare un credito ulteriore qualora lo stesso non avesse più disponibilità proprie sul conto corrente. Si tratta della cosiddetta scopertura e la somma messa a disposizione non è ingente. Solitamente viene concessa al cliente per affrontare spese momentanee come può essere la copertura di un assegno.
Fido di firma: La banca in questo caso funge da garante del cliente nei confronti di un soggetto terzo, tra le forme di garanzia più conosciute figura la fidejussione bancaria.
Contestualmente al rilascio del credito, la banca pattuisce assieme al beneficiario, l’ammontare delle rate e le tempistiche utili al rientro del debito. La disponibilità del fido, però, ha un costo. La banca applica delle aliquote fisse da pagare a cadenza trimestrale sull’intero importo concordato, oltre all’applicazione di commissioni relative allo svolgimento di operazioni, come: estratto conto, spese relative all’apertura o alla chiusura del conto, e altri costi.
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