La tipologia di prestito sotto forma di delega di pagamento è una formula che tutti i lavoratori dipendenti sia pubblici che privati hanno a disposizione per richiedere un prestito di carattere personale. Il prestito con delega di pagamento può essere chiesto e sfruttato anche da coloro che hanno in corso un finanziamento che avviene tramite la cessione del quinto.
Il prestito con delega viene rimborsato nella stessa modalità della cessione del quinto. Le rate del finanziamento ottenuto da una banca o da un istituto finanziario vengono difatti trattenute direttamente dalla propria busta paga mensilmente. L’unico limite che si deve rispettare per le trattenute complessive sulla busta paga è quello di non superare il valore dei due quinti dello stipendio netto percepito. Per tale ragione questa tipologia di prestito personale viene chiamato con il nome di doppia cessione del quinto. Tuttavia in dei casi particolari alcune banche o istituto di credito che lo erogano riescono ad ampliare il limite della cessione complessiva, arrivando a concedere dei prestiti che coprono sino al 50% della retribuzione netta mensile del richiedente. Scopriamo come funziona e come avviene questa forma di prestito con lo strumento della delega.
Come funziona la Delega di pagamento
Abbiamo visto come l’atto di Delega di pagamento abbia dei punti in comune con i prestiti con cessione del quinto. Difatti la struttura di tale prestito avviene nella stessa maniera. Il datore di lavoro sarà la figura che si occuperà di operare la trattenuta sulla busta paga del lavoratore e poi di conseguenza provvederà a girare le rate del prestito direttamente all’istituto erogatore. Il datore di lavoro riceve quindi una vera e propria delega sullo stipendio erogato da parte del lavoratore.
Il prestito viene erogato utilizzando un tasso fisso e quindi con il pagamento di rate che sono costanti per tutta la durate del prestito. Come per la cessione del quinto anche al prestito con delega deve accompagnarsi la stipula di una polizza assicurativa, che tutela le parti contraenti nei casi di licenziamento o perdita del posto di lavoro del lavoratore per qualsiasi motivo.
Una differenza importante rispetto alla cessione del quinto riguarda le categorie che vi possono accedere. Difatti il prestito con Delega di pagamento può essere richiesto solo dai lavoratori dipendenti e quindi non da lavoratori autonomi oppure da pensionati. Per rafforzare le garanzie sul prestito alcuni istituti di credito possono limitarne l’accesso ai soli lavoratori che abbiano maturato un livello minimo di anzianità lavorativa oppure abbiano accantonato una quota importante del proprio trattamento di fine rapporto (TFR).
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